宜人贷款是怎么回事？
从法律层面来讲的话，P2P小额借贷其实是一种民间借贷。而民间借贷根据出借对象的不同可分为：民间借贷和金融机构借款。 这两种不同性质的借贷最明显的区别在于是否纳入了国家的金融监管体系之中。由于国家对于金融行业的监管力度是相对较大的，所以金融机构借款较之民间借贷而言风险相对来说要小很多。但另一方面因为其纳入了国家的金融监管体系之内，所以金融机构借款的利率也受到相关法律规定限制。 而P2P小额借贷则属于民间借贷的范畴。在国家监管力度尚显薄弱的阶段，可以说处于一个“法无禁止皆可为”的状态。也就是说只要双方意思表示真实且不违反强制性规定，即使约定很高的利息也是被允许的（当然啦，超过36%的部分肯定是不受保护的）。在当前的司法实践中，当借款人以约定的利息过高作为抗辩理由时，法院往往都会予以驳回。 所以从这个角度来讲，无论宜信做得怎么样，它本质上都是符合现行法律法规的。至少从法律层面来说是这样！
其次，从行业规范来讲的话，宜信确实算不上最规范的那个。 因为如果要做金融行业的话就难免会和央行以及当地政府的金融办打交道。如果涉及融资性的业务还可能会涉及到银监会。在这些官方机构面前，任何行业内的不规范行为都是显得那么刺眼。 举个例子，之前央行曾经发布过一个关于支付行业的指导意见。其中就明确规定，所谓的“支付”是指通过移动通信、互联网等电子通讯方式提供货币收付服务并由此产生的清算过程或者环节。换句话说，如果以电子通讯方式作为主要的信息传递途径，而且提供了货币的收付服务，那就属于支付的范畴，就得接受央行的监管！ 而事实上，目前国内不少的小额借贷平台都涉足了“支付”的业务。虽然可能仅仅只是线上线下的信息流转而已，但却已经实质性地进入了我国的金融监管体系。相比之下，宜信做的还算比较低调……