小牛贷款罚息合法吗？
谢邀！ 借款人欠贷，出借人（即银行）可以收取逾期利息和复利。 两者区别在于，前者是按借款合同约定的利率水平上浮50%计收，后者是合同约定的利率基础上再计算复利的2倍或者更多(部分银行对复利的规定较为繁琐，会同时考虑你上一周期的复利金额再进行加算)；
借款人还可以支付罚息、违约金以及赔偿金等，不过上述费用都是建立在借款人逾期还款的条件下。但需要注意的是，金融机构对于借款人违约行为的追究有法定的诉讼时效限制，超过该时效的不支持。
目前，商业银行的个人贷款一般年限在1年以内，此时如果借款人不按期偿还贷款，银行就会收取逾期利息(包括罚息和复利)。 如果借款期限在1年以上，那么银行在借款人贷款逾期的初期，仍然会以电话、短信等方式催告借款人限期清偿，若借款人在规定期限内仍未还清贷款本息，银行就有权依法向人民法院起诉，申请强制执行。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方没有约定利息，出借人主张借期内利息的，人民法院不予支持；自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除前款规定外，因贷款合同约定了借期内的利息，则出借人可以要求借款人按照约定支付利息。
值得注意的是，虽然法律允许借款人到期不还贷款而需要承担逾期利息，但是贷款机构不能就该利息在本金之外另行计收，以复利、罚息名义收取的逾期利息也属违规。因为逾期利息本身就是对借款人逾期还款的一种惩罚性措施，已经包含了对贷款利率上浮的部分，如果再作加收，则有违公平原则。