小型家庭如何投资？
先放结论，对于一般投资者来说，最合理的选择是：10%的流动资金用于货币基金等短期投资，20%的资金用于债券型基金或股票型基金，70%的资金用于长期资产配置（房地产、保险等） 接下来分别讨论每种资产的性质，以及如何运用它们实现家庭的资产目标。
一、流动性资产管理
什么是流动性资产呢？ 就是“能马上变成现金拿来花”的那部分钱。 因为我们永远不知道什么时候会用钱，因此需要预留一部分应急。这部分资金既不能放在活期储蓄账户里坐吃利息，也不能盲目购买流动性太差的资产，比如房地产。
对于大部分普通人来说，最理想的流动性资产应该是货币基金。因为货币基金的投资方向主要是金融资产，如国债、央行票据、商业支票、银行承兑汇票和可转换债券等等。这些资产具有“变现快”“风险低”的特点，而且能够灵活进出，符合流动性管理的工具要求。
二、风险管理资产管理
人生难免会遇到各种意外，做好风险管理，才能安心去追逐财富梦想。 个人要管控的风险主要包括：信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险以及人身风险和疾病风险。 对于普通大众而言，最重要也最容易忽略的风险则是人身风险与疾病风险。由于我国医保体系的存在缺陷，民众对商业保险的认识度也不高，因此往往在不幸患病的时候，才想到通过保险转嫁风险，但这个时候可能已经错过了投保的最佳时机。
对于已购置充足人寿保险的读者，则无需再额外购买健康险，因为寿险包含了身故/全残保障责任，而健康险则主要应对疾病所致的经济损失。 但需要指出的注意的是，很多人买了高额的人寿保险，以为拥有了“无限”的免赔额，就开始肆无忌惮地在生活里“闯红灯”了。其实，无论免赔额有多高，我们都需要为生活中的意外承担经济赔偿责任，只是保险公司为我们承担了“报销”的责任而已。 所以，不论购买了多少保额的人寿保单，我们都必须遵守交规，注意安全，否则理赔时就可能因为“不如实告知”而被拒付甚至退保。
三、长期财务管理
对于已经建立了家庭的人群来说，财务规划应该着重考虑两个目标：子女教育和养老金的准备。
教育金和养老金都是长期支出，且事先确定好了用途，因此适合采取复利计息的方式提前储备。
1. 教育金规划 从孩子出生到读大学，这期间需要准备的教育金开支是一项长期而又重要的计划。最好及早开始积累，可以利用储蓄存款、基金或者年金保险来完成这个目标。 如果希望教育金储备安全无风险，那么可以通过储蓄存款或者国债方式进行储备；希望获取较好的收益，可以考虑基金方式；希望未来领取方便，可以选择带有万能账户的养老年金险作为教育金的储备工具。
2. 养老金规划 人都会老去，退休之后没有工作的收入，唯一的收入来源可能就是年轻时积累的养老金。提早做好养老规划，才能无忧退休。 准备养老金的方法跟教育金基本相似，也可以通过储蓄存款、买国债、买基金等方式来实现。 如果希望获得更高的收益，也可以选择投资连结型保险产品，通过保费豁免功能，避免过早丧失工作能力带来的经济损失。