中国有没有复利产品？
我买了一款“国华人寿富贵年年（两全保险）”，年利息7.5%，每年返还10%已支付保费，满期返还全部保费并额外支付50%已支付保费作为满期金。 这款保险是否靠谱？
回答这个问题，需要先了解下两个概念——年金和复利。 年金指的是在约定的时间内，保险公司定期向保险单持有人给付约定的金额；而复利则是将上一计息周期的本金及利息纳入下一周期，以利滚利的形式来增长。 我们经常说 “利滚利”“滚雪球”说的其实就是复利。 大多数的保险公司的合同条款中都会包含给付标准、给付期限和利率这三项内容，其中利率又分为了预定利率和实际利率。 预定利率是保险公司将本合同下的所有保费集中起来计算预期费用率，而这个预期费用率就是未来的成本支出，通过这个支出再结合资金的时间价值来计算得出应该支付给客户的生存或满期金数额。 而实际利率是在投保人一次或若干次交付保费后产生的资金的实际收益率。由于这些收益已经缴纳了相应的税费且不能转让，因此实际利率通常小于预定利率。 无论是年金还是复利，最终的表现都是通过预定利率来体现的。如果预定利率较高，则年金或者复利也就比较高。 如果一款保险产品的保底复利利率能达到3.5%以上，而且没有封顶，说明这款产品很划算。 举个例子更容易明白： 小明购买了一款年付保费20万元，缴费期限5年的两全保险，保险期间40年。保险公司每年给小明的保单账户累计8000元（20万*0.035=8000）的利息，40年后给小明共计36万元的财富积累。 而如果在银行储蓄，同样存5年期，年利率按照4%计算，36万元本金需要交纳1.4万元的利息税。扣除这些之后，小明的保单实际能够得到的利息收入为2.6万元。 但是如果把钱投入股市，40年之后，谁也无法保证到底能收获多少。
综上，判断一款保险产品的好坏，重点要看两方面：一是看保险公司是否能长期稳健经营，二是看在相同的条件下，该产品能否为客户带来更高的收益。